คุณพ่อคุณแม่ที่กำลังจะมีสมาชิกตัวน้อย ๆ เข้ามาเติมเต็มความสุขให้กับชีวิตครอบครัว

และกำลังเริ่มวางแผนเรื่องที่อยู่อาศัยนั้น คุณคิดว่าระหว่าง “เช่า” หรือ “ซื้อ” แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน?

บางคนอาจเห็นด้วยที่ควรเช่าบ้านอยู่ไปก่อน แต่บางคนอาจหรือวางแผนซื้อบ้าน

เนื่องจากมองว่าควรนำเงินที่จ่ายค่าเช่าทุก ๆ เดือน มาผ่อนบ้านของตัวเอง น่าจะคุ้มค่ากว่า

แต่ก็ยังลังเลว่า สถานะการเงินในตอนนี้ พร้อมที่จะรับภาระหนี้ในการผ่อนชำระค่าบ้านหรือคอนโด

ต่อเนื่องยาวนานร่วม 30 ปี ได้หรือไม่ ถ้าอย่างนั้น อยากให้ลองตั้งคำถามกับตัวเองก่อน ดังนี้

• หน้าที่การงานมั่นคงหรือไม่?

เพราะเงินเดือนจากการทำงาน คือแหล่งรายได้หลักที่จะนำมาผ่อนชำระค่าบ้าน

ดังนั้นจึงอยากให้ลองกลับมาสำรวจความมั่นคงในหน้าที่การงานของตัวเองก่อนว่า

งานที่ทำอยู่ปัจจุบัน มีความมั่นคงมากแค่ไหน มีแนวโน้มที่จะเติบโตในหน้าที่การงานหรือไม่

และสามารถแบกรับค่าใช้จ่ายที่กำลังจะเกิดขึ้นทั้งหมดได้หรือไม่

• มีเงินเก็บเท่าไร?

หากคิดจะผ่อนบ้านหรือคอนโดฯ คุณพ่อคุณแม่ควรมีเงินเก็บอย่างน้อย 10% ของราคาบ้านหรือคอนโดฯ ที่ต้องการซื้อ

เนื่องจากการยื่นเรื่องขอกู้กับธนาคาร สถาบันการเงินต่าง ๆ มักไม่ปล่อยกู้เต็มจำนวนราคาขายของโครงการ

หรือหากสามารถกู้ได้ 100% ก็ต้องอยู่ในขอบข่ายไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือนปัจจุบัน

นอกจากนี้ก็ควรมีเงินเก็บจำนวนหนึ่ง สำหรับใช้เป็นเงินทุนสำรองฉุกเฉินในอนาคตด้วย

• ความสามารถในการผ่อนชำระ

ควรมีการประเมินก่อนว่าหากซื้อบ้านหรือคอนโดฯ จะสามารถผ่อนชำระได้มากที่สุดงวดละเท่าไร

เพราะค่าใช้จ่ายในการผ่อนชำระแต่ละเดือน อาจสูงกว่าการจ่ายค่าเช่าบ้านหลายเท่า

ทางที่ดีแนะนำให้ไม่ควรผ่อนชำระเกิน 40% ของรายรับ เพราะถ้าหากเราแบกรับภาระค่าใช้จ่ายมากเกินไป

อาจทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงินได้ หรือถ้าหากประเมินแล้วว่า ไม่สามารถแบกรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากได้

การตัดสินใจเช่าบ้านหรือเช่าห้องพักไปก่อน แล้วค่อย ๆ เก็บเงินให้ได้จำนวนหนึ่ง น่าจะเป็นผลดีกับครอบครัวมากกว่า

สรุป มนุษย์เงินเดือน ควรกู้ซื้อบ้าน หรือเช่าบ้านดี?

แน่นอนว่ามนุษย์เงินเดือนส่วนมาก อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง เพราะที่อยู่อาศัย คือ

ปัจจัยสำคัญในการดำเนินชีวิต แต่ถ้าเราตัดสินใจซื้อบ้านทั้ง ๆ ที่ยังไม่พร้อม

อาจเป็นผลเสียมากกว่าผลดี และการบริหารเงินเพื่อให้สามารถผ่อนชำระ

ค่าบ้านหรือคอนโดฯ ตลอดระยะเวลาเกือบ 30 ปี ถือเป็นภาระอันหนักหน่วงและยาวนาน

ดังนั้นหากประเมินแล้วว่ายังไม่พร้อม แนะนำให้เช่าอยู่ไปก่อน แล้วค่อย ๆ ทยอยเก็บเงินให้ได้สักก้อน

ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านหรือคอนโดฯ อีกครั้ง